劉冬文:公益小貸打通農(nóng)村金融服務(wù)艱難的最后一公里
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4月23日，“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行，中國(guó)扶貧基金會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司總經(jīng)理劉冬文講話。中國(guó)網(wǎng)/中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) 魏博 攝
中國(guó)網(wǎng)/中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng)4月24日訊（圖文/魏博 視頻/趙小虎）2014年4月23日，由中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司主辦的“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行，這是國(guó)內(nèi)首個(gè)公益小貸交流圈，旨在推動(dòng)小額信貸行業(yè)健康發(fā)展、促進(jìn)業(yè)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)交流。中國(guó)扶貧基金會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司總經(jīng)理劉冬文介紹了中國(guó)扶貧基金會(huì)中和農(nóng)信小額信貸項(xiàng)目的扶貧成就。他指出，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，未來(lái)的農(nóng)村金融扶貧，小額信貸應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，通過(guò)信息技術(shù)的應(yīng)用，提升運(yùn)營(yíng)管理能力。
公益小貸打通農(nóng)村金融服務(wù)艱難的最后一公里
眾所周知，貧困人口貸款是最難的，難點(diǎn)在于他們夠不著金融機(jī)構(gòu)的門檻。作為中國(guó)扶貧基金會(huì)發(fā)起成立的一個(gè)社會(huì)企業(yè)，中和農(nóng)信的宗旨是“中情于農(nóng)，和諧于信”，為貧困人口提供小額信貸支持，幫助他們發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富，打通農(nóng)村金融服務(wù)艱難的最后一公里，被譽(yù)為“山水間的百姓銀行”。
劉冬文介紹，中和農(nóng)信發(fā)展成為中國(guó)最大的扶貧性質(zhì)的小額信貸機(jī)構(gòu)，18年來(lái)專注于小額信貸，業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)16個(gè)省，106個(gè)縣，80%為國(guó)家級(jí)或省一級(jí)明確的貧困縣，其它為欠發(fā)達(dá)縣與地震災(zāi)區(qū)縣。客戶98.3%是農(nóng)戶，93.4%位婦女，24.2%為少數(shù)民族，將近95%的客戶為初中及以下文化水平，64%的貸款直接用于種養(yǎng)殖業(yè)。
中和農(nóng)信2013年度報(bào)告顯示，截至2013年底，累計(jì)發(fā)放貸款約68萬(wàn)筆55億元，150萬(wàn)人口受益。劉冬文說(shuō)，去年是中和農(nóng)信業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快的一年，分支機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)了30家，增長(zhǎng)率達(dá)46%，有效客戶增長(zhǎng)35%，年放款量增加38%。2013年度報(bào)告顯示，放款18多萬(wàn)筆，放款總額近19億元，有效客戶達(dá)17多萬(wàn)人，貸款余額11.8億。到2013年底，中和農(nóng)信共有92個(gè)分支機(jī)構(gòu)，年放款超過(guò)5000萬(wàn)的縣有3個(gè)，超過(guò)3000萬(wàn)的有31個(gè)，貸款余額超過(guò)2000萬(wàn)的有21個(gè)。目前有18多萬(wàn)客戶，貸款余額超過(guò)13億，風(fēng)險(xiǎn)貸款率0.81%左右。
降低貧困農(nóng)戶貸款門檻 百分百無(wú)財(cái)產(chǎn)抵押
作為國(guó)內(nèi)最大的公益小額信貸機(jī)構(gòu)，中和農(nóng)信的運(yùn)營(yíng)模式對(duì)其他小貸機(jī)構(gòu)也起著借鑒作用，劉冬文表示，為降低貧困農(nóng)戶貸款的門檻，方便貧困人群貸款，中和農(nóng)信對(duì)客戶采用百分之百?zèng)]有財(cái)產(chǎn)抵押的信用貸款方式，70%左右的貸款額度低于1萬(wàn)元，64%用于種養(yǎng)植業(yè)，客戶回頭再貸率73.6%。這幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其是2008年進(jìn)行公司化運(yùn)作之后，貸款金額、貸款筆數(shù)、有效客戶數(shù)增長(zhǎng)率都在40%左右。
劉冬文介紹，中和農(nóng)信運(yùn)營(yíng)模式比較成熟，基本按連鎖化經(jīng)營(yíng)去做，業(yè)務(wù)擴(kuò)展是有序、有質(zhì)量地在對(duì)外擴(kuò)張。2013年底團(tuán)隊(duì)有1251人，到現(xiàn)在已經(jīng)超過(guò)1500人，基本上每個(gè)月都會(huì)有兩三個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，每個(gè)月都會(huì)有新的員工加入。為了適應(yīng)擴(kuò)張，建立了培訓(xùn)中心和一整套的培訓(xùn)體系，幾乎每一周都有培訓(xùn)活動(dòng)，包括新員工培訓(xùn)，新的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人培訓(xùn)，也有一些在崗的管理人員培訓(xùn)。
一個(gè)社會(huì)企業(yè)也特別關(guān)注社會(huì)績(jī)效，中和農(nóng)信有專門的社會(huì)績(jī)效管理委員會(huì)，研究怎么提升社會(huì)績(jī)效，同時(shí)也會(huì)監(jiān)測(cè)在機(jī)構(gòu)運(yùn)行過(guò)程中哪些社會(huì)績(jī)效表體現(xiàn)得比較好一點(diǎn)。與其他機(jī)構(gòu)不同的是，中和農(nóng)信所有貸款信息都會(huì)進(jìn)入人民銀行征信中心，一方面可以控制風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也在培養(yǎng)客戶。為了保護(hù)客戶，給每個(gè)客戶都免費(fèi)贈(zèng)送了信貸壽險(xiǎn)，在貸款期間死亡或者喪失生活能力貸款余額會(huì)由保險(xiǎn)公司來(lái)賠償，這對(duì)客戶也是很好的保護(hù)。
中和農(nóng)信每年都會(huì)對(duì)客戶做滿意度調(diào)查，2013年調(diào)查發(fā)現(xiàn)，客戶貸款滿意度非常高，93%的客戶反應(yīng)在7天內(nèi)可以拿到貸款，52%的客戶表示在3天以內(nèi)可以拿到貸款，比2012年提高了很多。
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