被邊緣化的公益小額信貸 如何突破發(fā)展瓶頸？
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從布鞋到補(bǔ)車：李海蓮是青海大通縣城關(guān)鎮(zhèn)西門村人，能做一手好布鞋。為了供兩個(gè)孩子上學(xué)，李海蓮貸款2000元，和丈夫做起了修補(bǔ)車胎的生意，后續(xù)又多次貸款以確保資金周轉(zhuǎn)，現(xiàn)在她家每年的收入有六、七萬元，家里還蓋了新房子。如今李海蓮已經(jīng)很少做布鞋了。（田賀 攝）
中國(guó)網(wǎng)/中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng)訊（記者 魏博）近年來，隨著商業(yè)性小額貸款公司試點(diǎn)的推進(jìn)，大量小額貸款公司應(yīng)運(yùn)而生并迅速發(fā)展起來，“小額信貸”似乎成了人們耳熟能詳?shù)拿~，然而，究竟有多少人知道，小額信貸最初是作為金融扶貧的重要工具，現(xiàn)在還有多少小額信貸機(jī)構(gòu)能夠真正深入貧困群體？最早以扶貧為主的公益性小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀如何？公益性小額信貸未來之路將走向何方？
被邊緣化的公益小額信貸
中國(guó)的小額信貸在上世紀(jì)90年代初期由非政府組織開始試點(diǎn)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院于1993年在河北易縣成立第一家小額信貸機(jī)構(gòu)，拉開了中國(guó)小額信貸扶貧的序幕。20年后的今天，小額信貸的扶貧效果已經(jīng)得到了政府和公眾認(rèn)可，但是最早試水小額信貸的這些機(jī)構(gòu)卻處境艱難，問題重重。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)公益性小額信貸組織已經(jīng)從2003年鼎盛時(shí)期的三百多家萎縮到不到一百家，逐漸被邊緣化。
近日，由中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司組織的國(guó)內(nèi)首個(gè)公益小貸交流圈正式啟動(dòng)，探討公益小貸之出路，旨在推動(dòng)小額信貸行業(yè)健康發(fā)展、促進(jìn)業(yè)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)交流。
“事實(shí)上，在國(guó)際上沒有公益小額信貸的概念，只有小額信貸的概念。小額信貸的服務(wù)對(duì)象，主要是那些不能從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得信貸服務(wù)的貧困或低收入人群，既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。然而，現(xiàn)在小額信貸已經(jīng)成了一個(gè)非常泛濫的名詞，很多人提到小額信貸，都誤以為是商業(yè)性的小貸公司。為了與商業(yè)性小額信貸區(qū)分，最早以扶貧為主的公益性機(jī)構(gòu)有了一個(gè)中國(guó)特色的名詞——公益小額信貸。”中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司品牌總監(jiān)王靜艷說。
據(jù)了解，從上世紀(jì)80年代，國(guó)際小額信貸引入中國(guó)到本世紀(jì)初的2004年，中國(guó)仍將扶貧視為小額信貸的主要功能。然而2005年以來，情況逐漸開始發(fā)生改變。商業(yè)性小額貸款公司借政策東風(fēng)蓬勃發(fā)展，更傾向于為中小企業(yè)而非個(gè)人提供貸款，而公益性小額信貸機(jī)構(gòu)仍然主要面向農(nóng)戶個(gè)體、貸款額度一般不超過兩萬元。
被譽(yù)為“中國(guó)小額信貸之父”的杜曉山將當(dāng)前的小額信貸機(jī)構(gòu)分為三類：第一類是政策或福利性的小額信貸機(jī)構(gòu)，有政策和福利長(zhǎng)久的支持。第二類是公益性小額信貸機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)自負(fù)盈虧，客戶主要面向貧困、弱勢(shì)群體，追求商業(yè)化運(yùn)作，但不是追求利潤(rùn)最大化。第三種是商業(yè)性小貸機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在商業(yè)性小額信貸注冊(cè)資金7000多億，貸款余額達(dá)8000多億。
面臨資金難題 轉(zhuǎn)制的困惑
陜西省漢中市西鄉(xiāng)縣婦女發(fā)展協(xié)會(huì)2005年成立，從15萬開始做起，到現(xiàn)在貸款余額1600多萬，客戶1100余戶?！拔覀冏杂匈Y金有500多萬，其余1000多萬靠批發(fā)貸款或者從基金會(huì)借錢。今天這筆款還完了，下一筆款怎么來。后續(xù)資金鏈一斷，余額下降、客戶下降、收入下降，員工怎么辦？這些交織著我，我吃不好睡不好，覺得做這個(gè)太難了?！?提到貸款的資金來源，陜西省漢中市西鄉(xiāng)縣婦女發(fā)展協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)秦秀平顯得很無奈。
“我今年就想轉(zhuǎn)成公司，省金融辦、市金融辦、縣上都特別重視，我困惑的是，轉(zhuǎn)公司到底好不好？”面對(duì)是否改制的選擇，秦秀平很茫然。
寧夏惠民小額貸款有限公司董事長(zhǎng)龍治普說，隨著機(jī)構(gòu)的發(fā)展，籌資成了一個(gè)大問題，公司轉(zhuǎn)制之前是和秦秀平所在機(jī)構(gòu)性質(zhì)相同的婦女發(fā)展協(xié)會(huì)，成立于2000年，更早之前是1996年在國(guó)際援助中孕育而生的一個(gè)小額信貸項(xiàng)目。2005年下半年央行成立了小額信貸試點(diǎn)，在各方面推進(jìn)過程中，走上了改制的道路。改制前擁有總資產(chǎn)約400萬元，現(xiàn)在是1.92億元，業(yè)務(wù)覆蓋了三個(gè)縣區(qū)，貸款余額接近1.7億，約8600多個(gè)客戶，全部都是農(nóng)民，其中92%以上是農(nóng)村婦女，所以還沿用過去那種小組保，一個(gè)自然村一個(gè)大組的模式。龍治普表示，目前在金融機(jī)構(gòu)、財(cái)政補(bǔ)貼方面還有一些麻煩，融資渠道單一，團(tuán)隊(duì)建設(shè)滯后，內(nèi)部治理還需要完善。
此外，四川儀隴鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)高向軍也表達(dá)了自己的愿望，她希望金融創(chuàng)新能有所突破，可以從人民銀行獲得農(nóng)業(yè)貸款，從而更好地為農(nóng)民服務(wù)。
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