發(fā)展住房政策性金融勢(shì)在必行
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三、加快構(gòu)建我國(guó)住房政策性金融體系
1.組建全國(guó)性住房政策性融資機(jī)構(gòu)
許多國(guó)家建立有全國(guó)性政策性住房金融機(jī)構(gòu)來(lái)籌集公共住房建設(shè)資金，如美國(guó)的聯(lián)邦住房貸款銀行系統(tǒng)、日本的住房金融公庫(kù)等，為公共住房建設(shè)主體提供長(zhǎng)期的無(wú)息或低息貸款。這些專門的全國(guó)性政策性住房金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源包括政府財(cái)政直接撥款、吸收銀團(tuán)貸款、發(fā)行債券等，或通過(guò)證券化吸引大量的社會(huì)資金投入。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)應(yīng)考慮擇機(jī)建立全國(guó)性住房政策性融資機(jī)構(gòu)（如國(guó)家住宅銀行）以支持中低收入者住房消費(fèi)，支持公共住房建設(shè)。在具體業(yè)務(wù)上，可向符合條件的個(gè)人直接發(fā)放優(yōu)惠的購(gòu)房貸款、發(fā)放公共住房建設(shè)貸款等。2014年6月，國(guó)家開發(fā)銀行住宅金融事業(yè)部成立，重點(diǎn)支持棚戶區(qū)改造，為全國(guó)棚改提速提供成本適當(dāng)、長(zhǎng)期穩(wěn)定的建設(shè)資金。這是組建全國(guó)性住房政策性融資機(jī)構(gòu)的有益嘗試。
2.建立住房抵押貸款的政策性擔(dān)保及證券化機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)政策性住房金融與商業(yè)性住房金融有機(jī)結(jié)合
按照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，政策性住房金融與商業(yè)性住房金融是相互融合的，兩者相互合作，共同解決居民住房問(wèn)題。以美國(guó)為例，美國(guó)住房政策性金融機(jī)構(gòu)是圍繞住房抵押貸款為核心建立的，雖然私人商業(yè)性住房金融占據(jù)主導(dǎo)地位，但政策性住房金融通過(guò)提供住房抵押貸款擔(dān)保以及為商業(yè)性住房貸款提供流動(dòng)性支持其運(yùn)行提供了一個(gè)安全高效的環(huán)境。未來(lái)我國(guó)住房政策性金融體系的構(gòu)建也可參照美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，加快建立住房抵押貸款的政策性擔(dān)保機(jī)制以及建立并完善住房抵押貸款的二級(jí)市場(chǎng)，推動(dòng)設(shè)立住房抵押貸款的政策性擔(dān)保和證券化機(jī)構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)住房政策性金融與住房商業(yè)性金融的有效結(jié)合。
3.積極推動(dòng)住房公積金制度改革
作為我國(guó)目前住房政策性金融的核心及主要內(nèi)容，如何改革現(xiàn)有住房公積金制度、如何實(shí)現(xiàn)已有的住房公積金管理中心轉(zhuǎn)型及如何與未來(lái)建立的住房政策性金融機(jī)構(gòu)有效銜接與配合，是構(gòu)建我國(guó)住房政策性金融體系面臨的首要問(wèn)題。目前全國(guó)住房公積金管理中心有數(shù)百家，管理模式是住建部監(jiān)管，地方政府各自為政。近年來(lái)，住房公積金改革的呼聲日益高漲，將各地住房公積金管理中心升格為住房保障銀行是其中一項(xiàng)熱議的方案。將住房公積金管理中心變?yōu)檎嬲慕鹑跈C(jī)構(gòu)將使其機(jī)構(gòu)屬性發(fā)生改變，由事業(yè)單位變?yōu)榻鹑谄髽I(yè)，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將相應(yīng)發(fā)生改變，由此前的住建部監(jiān)管轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會(huì)或者央行監(jiān)管。這一方案從技術(shù)上看難度不大，但住房公積金管理中心與地方政府脫鉤變相動(dòng)了地方的蛋糕，如何協(xié)調(diào)各方利益成為難題所在。今年10月份住建部、財(cái)政部和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，提出公積金可異地互認(rèn)、異地貸款，這是公積金改革邁出打破地方各自為政、分割運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)全國(guó)連通的重要一步。住房公積金改革已迫在眉睫，未來(lái)需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，突破重重阻力，加快推進(jìn)。
（國(guó)家信息中心預(yù)測(cè)部 李若愚）
