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2012年11月22日10:14 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

二、信用聯(lián)結(jié)型農(nóng)戶信用行為的幾個(gè)特征

一是“親緣信用”特征顯著，以農(nóng)村社會(huì)關(guān)系為特征的融資行為較為普遍。受“圈層信用”結(jié)構(gòu)影響，農(nóng)村親緣信用較為普遍，融資行為與“血緣遠(yuǎn)近、友情親疏”密切相關(guān)。調(diào)查顯示，81.3%的農(nóng)戶選擇融資順序?yàn)椤坝H戚—好友—鄉(xiāng)鄰或產(chǎn)業(yè)同伴”?？梢姡杂H緣關(guān)系為特征的民間融資順序與農(nóng)村信用行為的“圈層結(jié)構(gòu)”是契合的。二是伴有明顯的信用聯(lián)結(jié)行為，核心農(nóng)戶信用增進(jìn)作用顯著。問卷調(diào)查顯示，農(nóng)戶“親緣信用”伴有明顯的“農(nóng)戶信用聯(lián)結(jié)”行為。農(nóng)戶信用聯(lián)結(jié)式擔(dān)?？陀^上增加了被擔(dān)保農(nóng)戶的信用等級(jí)，提高了被擔(dān)保農(nóng)戶的授信額度，促進(jìn)了范圍內(nèi)農(nóng)戶資金供需平衡。同時(shí)，受圈層信用范圍內(nèi)農(nóng)戶關(guān)系遠(yuǎn)近及擁有經(jīng)濟(jì)、社會(huì)資本多少的影響，農(nóng)戶信用聯(lián)結(jié)的擔(dān)保中介人也相對(duì)固定，核心農(nóng)戶的信用擔(dān)保增信作用較為明顯。三是農(nóng)村信用“內(nèi)強(qiáng)外弱”，民間融資違約率明顯低于正規(guī)金融。在“親緣信用”中農(nóng)戶具有較好誠(chéng)實(shí)守信的關(guān)系，而農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)的信用關(guān)系更多體現(xiàn)為弱信用?！坝H緣信用”、“朋友熟人信用”、“陌生人信用”的信用程度呈現(xiàn)依次減弱特征。據(jù)對(duì)安徽宿州市農(nóng)村調(diào)查，民間融資到期償還率在97%以上，而該市信用社農(nóng)戶小額信用貸款的不良率在30%以上。四是農(nóng)戶民間融資的方式和利率水平，與農(nóng)村信用發(fā)展階段相吻合。問卷顯示，在三年內(nèi)有民間融資行為的93 個(gè)農(nóng)戶中，居住在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的61 位農(nóng)戶的民間融資主要是互助性融資，利率較低；處在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)的32 位農(nóng)戶民間融資數(shù)額較大，合同較為規(guī)范，動(dòng)產(chǎn)抵押較為普遍，執(zhí)行利率水平也略高于社會(huì)平均利潤(rùn)水平。

三、構(gòu)建信用聯(lián)結(jié)型農(nóng)村信用體系的思考

一是探索與農(nóng)戶信用行為相適應(yīng)的農(nóng)村信用體系建設(shè)路徑。根據(jù)農(nóng)戶信用行為特性，按照“農(nóng)戶信用聯(lián)結(jié)單元—農(nóng)戶信用中介—涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)”的農(nóng)戶信用信息庫(kù)路徑建設(shè)農(nóng)村信用體系，為信貸資金服務(wù)農(nóng)戶提供支持。二是完善農(nóng)戶信用聯(lián)結(jié)單元和信用中介貸款發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)管理制度安排。政府及金融主管部門通過(guò)政策引導(dǎo)、協(xié)調(diào)推進(jìn)等方式，鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)雇傭農(nóng)戶信用中介在農(nóng)戶信用聯(lián)結(jié)單元進(jìn)行貸款的發(fā)放和收回。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)農(nóng)戶信用中介間接貸給農(nóng)戶，必須對(duì)農(nóng)戶信用中介篩選、監(jiān)督借款農(nóng)戶和執(zhí)行契約的能力及其信譽(yù)、資產(chǎn)保證能力等作統(tǒng)一評(píng)估，建立一套與之適應(yīng)的貸款管理制度。

二、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況

2011 年，安徽省圍繞科學(xué)發(fā)展主題和全面轉(zhuǎn)型、加速崛起、興皖富民主線，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)“速度較快、結(jié)構(gòu)趨優(yōu)、效益提升、后勁增強(qiáng)、民生改善”的良好態(tài)勢(shì)。初步核算，全省地區(qū)生產(chǎn)總值15110.3 億元，增長(zhǎng)13.5%，連續(xù)8 年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)（見圖5）。

（一）三大需求較快增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著

2011 年，安徽省投資、消費(fèi)、進(jìn)出口呈現(xiàn)均衡增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，結(jié)構(gòu)調(diào)整成效逐步顯現(xiàn)，協(xié)調(diào)性不斷增強(qiáng)。

1.投資需求較快增長(zhǎng)，投資結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。2011 年，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)27.6%，連續(xù)9年保持25%以上增幅（見圖6）。投資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，民間投資占比達(dá)65.5%，較上年提高2.1 個(gè)百分點(diǎn)；汽車和裝備制造等重點(diǎn)行業(yè)投資大幅增長(zhǎng)，鋼鐵、水泥、有色等高耗能行業(yè)投資增長(zhǎng)同比回落。與央企合作取得重大進(jìn)展，全年央企項(xiàng)目開工193 個(gè)，實(shí)際完成投資額1926.7 億元。與全國(guó)知名民企合作實(shí)現(xiàn)突破，開工項(xiàng)目累計(jì)完成投資額2933 億元。

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