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2011年上海市金融運行報告（全文）
關(guān)鍵詞： 中國 金融運行 經(jīng)濟發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟 金融創(chuàng)新
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一、金融運行情況
2011年，上海市金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹穩(wěn)健貨幣政策，金融業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，為上海經(jīng)濟轉(zhuǎn)型提供了有力支持。存貸款增速有所放緩，貸款結(jié)構(gòu)明顯改善。證券期貨業(yè)平穩(wěn)運行，保險業(yè)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。上海國際金融中心建設(shè)取得新進展，長三角金融合作穩(wěn)步推進。
（一）存貸款增速有所放緩，貸款結(jié)構(gòu)明顯改善
2011年，上海市各項存貸款同比少增，銀行業(yè)經(jīng)營效益繼續(xù)較快增長，信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善。2011年末，全市中外資金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額8.5萬億元，同比增長16.1%；各項存款余額5.8萬億元，同比增長12.3%；各項貸款余額3.7萬億元，同比增長10.3%。實現(xiàn)稅前利潤954.7億元，同比增長46%。中外資銀行不良貸款率0.6%，比年初下降0.2個百分點。
1．銀行類金融機構(gòu)穩(wěn)步增長（見表1）。2011年末，上海市共有中資銀行法人4 家，村鎮(zhèn)銀行法人8 家，銀行類金融機構(gòu)從業(yè)人員10.2 萬人；外資法人銀行20 家，外資銀行本外幣存貸款規(guī)模占全國外資銀行的40%以上。
2．各項存款同比少增，增幅繼續(xù)回落。2011年，全市本外幣各項存款增加6369.6 億元，同比少增1115.2 億元。其中：財政存款同比多減807.3億元，主要與政府融資平臺進入還貸高峰期、土地出讓金同比少增及保障房建設(shè)力度加大有關(guān)。單位存款明顯少增。2011 年，全市本外幣單位存款增加3772.1 億元，同比少增925 億元，其中單位活期存款僅增加160.1 億元。單位活期存款增長明顯放緩，一是受監(jiān)管部門強化貸款受托支付影響，貸款派生存款減少。二是原材料和產(chǎn)成品庫存占用資金有所上升。三是企業(yè)盈利能力有所下降。隨著單位活期存款的下降，企業(yè)流動性有所趨緊。儲蓄存款增長趨緩。2011 年，全市本外幣儲蓄存款增加1521.4 億元，同比少增282.2 億元，其中下半年新增僅占全年增量的8.1%。儲蓄存款增長趨緩，一是受通脹影響居民對存款利率滿意度較低，理財產(chǎn)品和國債的分流效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)。二是受國慶長假效應(yīng)及四季度傳統(tǒng)消費旺季的帶動，下半年居民即期消費有所增加。各金融機構(gòu)人民幣存款普遍少增。中資金融機構(gòu)人民幣各項存款同比少增1614 億元，競爭明顯加劇。外資銀行人民幣各項存款同比少增26.8億元，除了國內(nèi)調(diào)控和資金面因素，還受到美歐市場資金緊張，以及跨國企業(yè)利潤匯出增加等因素的負面影響。
專欄 1 通過貨幣信貸政策導(dǎo)向效果評估引導(dǎo)金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟
2011 年6 月，中國人民銀行上海總部印發(fā)了《上海市銀行業(yè)金融機構(gòu)貨幣信貸政策導(dǎo)向效果評估暫行辦法》，探索貨幣政策工具和信貸政策導(dǎo)向效果評估相結(jié)合的新機制，努力引導(dǎo)金融機構(gòu)對接產(chǎn)業(yè)政策和民生政策。
一是按照“四化”原則，科學(xué)設(shè)計評估框架。“四化”是指“模塊化、指標(biāo)化、自動化、綜合化”。綜合評估包括宏觀審慎貨幣政策、利率政策、中小企業(yè)信貸政策、房地產(chǎn)信貸政策、可持續(xù)發(fā)展信貸政策、消費信貸政策、信貸政策傳導(dǎo)與反饋機制建設(shè)、自選特色優(yōu)勢項目等八個模塊50 項指標(biāo)，根據(jù)預(yù)先明確的評估規(guī)則和電子模板自動打分，綜合評估金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的效果。
二是堅持“五個結(jié)合”，綜合實施評估工作。“五個結(jié)合”是指堅持非現(xiàn)場評估與現(xiàn)場評估相結(jié)合、定性考察與定量考察相結(jié)合、增量指標(biāo)與存量指標(biāo)相結(jié)合、速度指標(biāo)與比例指標(biāo)相結(jié)合、金融機構(gòu)自評與人民銀行復(fù)評相結(jié)合。通過兼顧不同類型、不同規(guī)模、不同發(fā)展階段金融機構(gòu)的差異，做到全面客觀科學(xué)地評估。
三是注重“四先四后”，穩(wěn)步推進評估任務(wù)?？紤]到上海集聚了眾多情況迥異的中外資銀行業(yè)金融機構(gòu)，而評估經(jīng)驗的積累需要較長時間，在實施評估時按照“先非現(xiàn)場后現(xiàn)場、先銀行后非銀機構(gòu)、先法人后分支機構(gòu)、先中小機構(gòu)后大型機構(gòu)”的次序推進。將101 家金融機構(gòu)細分成中資大型銀行、中資中小銀行、外資法人銀行、外資銀行分行、財務(wù)公司、信托投資公司、汽車金融公司和金融租賃公司等八個類別。在對以上機構(gòu)全面非現(xiàn)場評估的基礎(chǔ)上，2011 年遴選了其中9 家不同類型、業(yè)務(wù)有代表性的機構(gòu)進行現(xiàn)場評估。
四是探索“三個掛鉤”，有效運用評估結(jié)果。首先是與貨幣政策工具運用相掛鉤。對評估等級低的金融機構(gòu)，根據(jù)實際情況提出了窗口指導(dǎo)意見，并在宏觀審慎貨幣政策框架內(nèi)予以約束。對十幾家評估等級高、存在信貸投放能力和合理信貸需求的金融機構(gòu)，為配合貨幣政策的預(yù)調(diào)微調(diào)，在風(fēng)險可控和符合信貸政策導(dǎo)向的前提下，適時適度提高了合意新增貸款規(guī)?；蛘{(diào)控容忍度。其次是與業(yè)務(wù)創(chuàng)新資格相掛鉤。在評定金融機構(gòu)利率市場化試點資格、存貸款金融工具創(chuàng)新等業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入時，評估結(jié)果優(yōu)良與否均將作為重要的前提條件。第三是與評優(yōu)通報相掛鉤。在考察評選金融服務(wù)先進機構(gòu)時，對于信貸評估等級較高、信貸投向與政策導(dǎo)向高度相符的機構(gòu)予以傾斜。為配合信貸政策導(dǎo)向效果評估，中國人民銀行上海總部于2011 年9 月出臺了《上海市民生金融重點產(chǎn)品示范和指導(dǎo)目錄》，其中包括國家助學(xué)貸款、民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貸款等10 類產(chǎn)品，引導(dǎo)大力發(fā)展民生金融。信貸政策導(dǎo)向效果評估具有“導(dǎo)向明確、區(qū)別對待、評估科學(xué)、結(jié)合緊密”的特征，不但對產(chǎn)業(yè)政策、民生政策做了全面梳理，而且在支持實體經(jīng)濟方面明確了重點、給出了方向，有利于助推上海實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)。
3．各項貸款增長放緩，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)改善（見圖3）。2011 年，全市本外幣貸款增加3654.3 億元，同比少增752.6 億元。但其中外幣貸款同比多增41.2 億美元，主要與人民幣升值預(yù)期改變、本外幣貸款利差及外幣資金頭寸改善等因素有關(guān)。中、外資金融機構(gòu)近五年首次貸款同時少增。主要原因有：一是在宏觀調(diào)控影響下，房地產(chǎn)和地方融資平臺貸款投放受到嚴(yán)格控制。二是受投資增長放緩、住房成交萎縮影響，重大建設(shè)項目和個人住房貸款需求減弱。三是受貨幣政策、監(jiān)管政策調(diào)整的影響，部分銀行放貸能力有所下降。例如，外資法人銀行的貸存比指標(biāo)必須在2011 年末達到監(jiān)管要求，因而對貸款規(guī)模有所控制。四是受同業(yè)拆借利率波動加大以及歐債危機不斷惡化等因素影響，外資銀行的放貸能力受到約束。貸款結(jié)構(gòu)明顯改善。2011 年末，全市本外幣短期貸款余額占比30.3%，同比提高3.1 個百分點。期限結(jié)構(gòu)改善的原因：從需求看，經(jīng)營環(huán)境的改變帶動企業(yè)短期融資需求上升，世博會后政府重大建設(shè)工程減少、房地產(chǎn)調(diào)控下住房成交萎縮導(dǎo)致中長期貸款需求減弱；從供給看，商業(yè)銀行在流動性趨緊的情況下，主動優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快貸款周轉(zhuǎn)速度，同時加大風(fēng)險控制力度，對中長期貸款投放審批趨嚴(yán)。此外，差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整措施實施后，銀行年初集中放款現(xiàn)象得以明顯改觀，貸款投放節(jié)奏也更為均衡。