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2011年福建省金融運行報告（全文）
關(guān)鍵詞： 中國 金融運行 經(jīng)濟發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟 金融創(chuàng)新
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一、金融運行情況
2011年，在貨幣政策回歸穩(wěn)健的大環(huán)境下，福建金融運行總體平穩(wěn)，銀行業(yè)資金運用充分，存貸款等主要指標增長高位穩(wěn)步回落，金融市場融資規(guī)模持續(xù)擴大，保險市場增勢良好，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有序推進。
（一）銀行業(yè)資金運用充分，信貸支持實體經(jīng)濟力度增強福建省銀行業(yè)機構(gòu)認真落實穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握貸款投放的數(shù)量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，有效滿足實體經(jīng)濟資金需求。銀行經(jīng)營效益持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提升。
1.銀行資金運用充分，經(jīng)營效益持續(xù)向好。2011 年末福建省法人銀行類機構(gòu)83 個（見表1），較上年末增加2 個，分別是福建能源集團財務(wù)公司和泉州安溪民生村鎮(zhèn)銀行。2011 年末本外幣余額存貸比較上年末上升3.1 個百分點，高于全國平均水平17.6 個百分點。在資金運用充分、議價能力較高等因素作用下銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營效益持續(xù)向好，全年利潤增長27.7%，不良率比年初下降0.1 個百分點。
2.存款增速下滑，企業(yè)存款占比下降。2011年，福建存款增長較為乏力，增速持續(xù)下滑。年末全省本外幣存款余額增長15.0%（見圖1），增速較上年末下降9.2 個百分點。全年存款增加2824.4 億元，比上年少增829.9 億元，其中企業(yè)存款少增828.0 億元，占各項存款增量比重比上年下降10.6 個百分點。
3.貸款增速高位回落，實體經(jīng)濟貸款繼續(xù)多增。2011年，福建銀行業(yè)機構(gòu)積極貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，信貸投放均衡穩(wěn)定增長，并向三農(nóng)、中小企業(yè)、民生等有利于經(jīng)濟“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域傾斜，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供有力保障。2011年末福建本外幣貸款余額增長19.3%（見圖3），增速較上年末回落4.1個百分點。全年貸款增加2895.1億元，比上年少增119.9億元（見圖2）。其中，基礎(chǔ)設(shè)施貸款和工業(yè)貸款比上年分別多增78.2億元和162.6億元。小企業(yè)貸款增長迅速，年末余額為5239.3億元，占全部企業(yè)貸款余額的比重為46.6%，比上年末增加1264.4億元，占企業(yè)新增貸款的比重為71.6%，比上年上升11.2個百分點；涉農(nóng)貸款增加1182.1億元；各類促就業(yè)小額（擔保）貸款累計發(fā)放15.1億元，是上年的1.6倍。2011年，福建法人銀行機構(gòu)整體向好，差別準備金動態(tài)調(diào)整政策實施效果良好。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行的資本充足率分別為13.93%、17.26%和19.57%，均大大高于監(jiān)管要求。全省地方法人機構(gòu)（不含興業(yè)銀行）全年增加貸款428.7億元，占適度貸款增量的99.2%。其中小企業(yè)貸款增加227.5億元，占其企業(yè)貸款增量的54.9%，比上年提高13個百分點；涉農(nóng)貸款增加221.2億元，占其各項貸款增量的66.1%，比上年提高4.2個百分點。
專欄 1： 搭建平臺開展批量化營銷，助力小微企業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展
福建省是以中小企業(yè)為主的省份，區(qū)域經(jīng)濟特點決定了銀行業(yè)的發(fā)展離不開小微企業(yè)這個重要客戶群體。但由于小微企業(yè)點多面廣，單戶資金需求量相對較小，所以成本控制是發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的難點。
近年來，在中國人民銀行總行中小企業(yè)信貸政策導向下，人民銀行福州中心支行通過加強信貸政策窗口指導、推進中小企業(yè)信用體系和擔保體系建設(shè)、建立小微企業(yè)貸款風險補償機制、開展中小企業(yè)信貸政策導向效果等手段強化政策落實，并引導省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極拓展各類合作平臺，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款批量化營銷模式，在服務(wù)與成本之間找到最佳契合點，成效初顯。
2011 年末福建省小企業(yè)貸款余額增長31.81%，增幅分別高于同期大、中型企業(yè)21.29 個和23.49 個百分點，高于全國小企業(yè)貸款增幅約6 個百分點。
一是依托產(chǎn)業(yè)集群搭建小微企業(yè)批量營銷平臺。近年來福建省產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展加速，截至目前已經(jīng)形成了60 余個產(chǎn)業(yè)集群，并培育了一批核心龍頭企業(yè)。依托產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)核心龍頭企業(yè)與上游中小供應(yīng)商穩(wěn)定的購銷關(guān)系，各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展以應(yīng)收賬款定向保理為主打的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，利用核心企業(yè)的付款承諾等為上游中小供應(yīng)商提供增信支持，實現(xiàn)對上游中小企業(yè)貸款的批量營銷。2012 年6月以來，中國建設(shè)銀行福建省分行在短短半年內(nèi)就運用定向保理產(chǎn)品為中國電信福建分公司的上游中小供應(yīng)商累計融資1.92 億元，輻射福州、南平、寧德、龍巖、三明等地區(qū)，取得了良好經(jīng)濟和社會效益。
二是依托專業(yè)市場搭建小微企業(yè)批量營銷平臺。專業(yè)市場小微企業(yè)聚集，且經(jīng)營戶同質(zhì)性較強、金融需求趨同。契合專業(yè)市場經(jīng)營特點，福建省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新工作機制，加強與市場管理方或市場同業(yè)公會的合作，發(fā)揮其市場誠信建設(shè)和信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，批量拓展聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)，為市場成員企業(yè)或商戶提供融資服務(wù)。省內(nèi)泉州銀行率先在石獅布料專業(yè)市場開發(fā)“同業(yè)公會或商會+銀行”合作模式的布料商戶聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)，取得較大成功，截至2011 年末，泉州銀行石獅布料專業(yè)市場授信客戶241 戶，貸款余額5.1 億元，無一筆不良，目前該類模式已經(jīng)在省內(nèi)廣泛推廣。中國民生銀行泉州分行引進泉州鯉城區(qū)電腦公會作為戰(zhàn)略投資者，通過引資引智相結(jié)合，開發(fā)了“電腦同業(yè)公會小微企業(yè)特色貸款項目”，組織專門的小微企業(yè)金融服務(wù)團隊進駐公會，為200 多家公會會員提供了融資服務(wù)。
三是依托政府組織優(yōu)勢搭建小微企業(yè)批量營銷平臺。福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在銀政合作促進小微企業(yè)貸款投放方面進行了有益探索。中國建設(shè)銀行福建省分行抓住福建省實施“電子商務(wù)千萬工程”的有利契機，針對阿里巴巴上10 余萬福建網(wǎng)商的融資需求，牽頭福建省財政廳、阿里巴巴公司簽訂《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，三方出資設(shè)立“風險池”資金，借助網(wǎng)商的經(jīng)營信用度和阿里巴巴公司的“網(wǎng)上信息曝光”制度，批量為網(wǎng)商提供免抵押的“e 貸通”聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)。截至2011 年末，“e 貸通”累計發(fā)放35.14 億元，年末余額17.39 億元。2011 年中國建設(shè)銀行將該模式推廣至縣域，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段，為“重點中小企業(yè)池”名錄下的小微企業(yè)發(fā)放“助保金”貸款，截至2011 年末已初步與部分縣級政府達成合作意向。
四是依托同業(yè)合作搭建小微企業(yè)批量營銷平臺。該類模式主要將不同銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金優(yōu)勢和網(wǎng)點優(yōu)勢有效結(jié)合，實現(xiàn)基層營業(yè)網(wǎng)點缺乏的銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)的批量營銷。2011 年國家開發(fā)銀行福建省分行與興業(yè)銀行、福建海峽銀行、泉州銀行以及上海浦東發(fā)展銀行福州分行、浙江稠州銀行福州分行、廈門銀行、中國民生銀行福州分行等7 家銀行合作，利用合作銀行開具的保函，發(fā)展針對小微企業(yè)的“見保即貸”業(yè)務(wù)，2011 年共發(fā)放貸款8.24 億元，年末貸款余額8.14 億元，成效明顯。
4.貸款利率水平上升明顯，市場在定價中的作用顯著增強。
2011 年，福建省金融機構(gòu)貸款利率逐季上行，全年各項人民幣貸款1加權(quán)平均利率為7.4555%，比上年上升20.4%。從浮動區(qū)間占比看，實行上浮、基準、下浮利率貸款占比分別為72.3%、20%、7.7%，90%以上的貸款在下限以上實現(xiàn)自主定價。市場機制在利率形成中發(fā)揮著相當大程度的作用。1不含個人住房按揭、票據(jù)貼現(xiàn)和信用卡透支。外幣存貸款利率總體持續(xù)上升趨勢。2011 年，福建省美元大額定期存款加權(quán)平均利率4.5771%，比上年提高0.7235 個百分點；美元貸款加權(quán)平均利率4.2824%，比上年提高1.5325 個百分點。外幣存貸款利率變化主要受國際市場利率、匯率及本外幣利差等因素影響。
5.銀行業(yè)改革不斷深化。
政策性銀行和大型商業(yè)銀行改革進程繼續(xù)推進，其中中國農(nóng)業(yè)銀行省分行“金融三農(nóng)事業(yè)部”創(chuàng)新運用 “農(nóng)行+信用村”模式開展銀村共建，截至2011 年末，59 家“三農(nóng)金融事業(yè)部”與579 個村建立了共建關(guān)系。農(nóng)村商業(yè)銀行組建步伐加快，全年共有11 家開業(yè)、3 家批籌，農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)總量在農(nóng)村合作金融機構(gòu)中占比達45%。多家地方法人銀行向省外拓展業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行新設(shè)貴陽分行，2 家農(nóng)商行首次設(shè)立異地支行，1 家農(nóng)合行首次跨省發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。菲律賓首都銀行在泉州設(shè)立分行。6.跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)有力促進跨境貿(mào)易與投資便利化。2011 年實現(xiàn)業(yè)務(wù)量527.5 億元。其中，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)449.0 億元，是上年的 3.9 倍；跨境投融資業(yè)務(wù)78.5 億元，占全國總量的7.1%。