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2011年重慶市金融運(yùn)行報(bào)告（全文）
關(guān)鍵詞： 中國 金融運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 金融創(chuàng)新 十二五
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專欄1 重慶市推動農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的探索與實(shí)踐
2011 年，重慶市以中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等聯(lián)合出臺的《關(guān)于全面推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的通知》為指導(dǎo)，大力推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋及林權(quán)抵押貸款（以下簡稱“三權(quán)”抵押貸款），取得突破。全年銀行累計(jì)發(fā)放“三權(quán)”抵押貸款2.2 萬筆、29 億元，有效助推了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，各區(qū)縣特色農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展勢頭。
一、完善制度辦法和配套體系，為金融機(jī)構(gòu)開展“三權(quán)”抵押貸款奠定基礎(chǔ)。2010 年底，重慶市出臺了《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的意見》、《重慶市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋及林權(quán)抵押融資管理辦法》，明確了“三權(quán)”融資不改變土地所有權(quán)性質(zhì)、不改變土地用途的原則，要求“以農(nóng)村居民房屋作抵押的，其所占用的農(nóng)村土地使用權(quán)一并抵押，并提供抵押人擁有其他適當(dāng)居住場所和穩(wěn)定生活來源的書面證明”、“以依法經(jīng)流轉(zhuǎn)取得農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作抵押的，須提供承包農(nóng)戶同意抵押的書面證明”，并對抵押評估、登記、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)等進(jìn)行了具體規(guī)定，既提高了可操作性，又保護(hù)了農(nóng)民權(quán)益。市農(nóng)委、國土、林業(yè)等部門分別制定了土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋和林權(quán)抵押登記實(shí)施細(xì)則；重慶市高院專門為“三權(quán)”抵押貸款出臺了司法保障意見；重慶市財(cái)政局出臺了風(fēng)險補(bǔ)償辦法，形成了較為完善的制度體系。提前完成“三權(quán)”確權(quán)和頒證到戶，提高了抵押融資的便利性。加快評估流轉(zhuǎn)等配套市場建設(shè)，以重慶市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心、區(qū)縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所等為主的交易網(wǎng)絡(luò)初步形成。
二、加強(qiáng)落實(shí)和創(chuàng)新，加快“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)紛紛制定“三權(quán)”抵押貸款管理辦法和操作規(guī)程，大力開展宣傳活動，幫助農(nóng)戶了解政策和產(chǎn)品。探索建立差異化的激勵機(jī)制，如實(shí)行較低內(nèi)部資金成本計(jì)價、按貸款利息收入的20%調(diào)增支行考核利潤等，調(diào)動基層行的積極性。推行打包抵押貸款，將林權(quán)、農(nóng)房、土地承包經(jīng)營權(quán)二合一或三合一作為抵押物進(jìn)行綜合評估認(rèn)定價值，以此增加貸款額度，解決種養(yǎng)大戶融資需求量大的問題。對貸款金額50 萬元以下的貸款，抵押物價值實(shí)行借貸雙方協(xié)商認(rèn)定。
三、多措并舉，不斷優(yōu)化“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。石柱縣對農(nóng)戶“三權(quán)”抵押貸款給予貼息;江津區(qū)探索將農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村塘庫堰承包經(jīng)營權(quán)作為抵押物，豐富了抵押品種；合川區(qū)在土地流轉(zhuǎn)合同中增加抵押物的讓渡權(quán)，進(jìn)一步簡化了土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記流程與操作手續(xù);梁平縣確定了專門的公司負(fù)責(zé)處置“三權(quán)”抵押貸款產(chǎn)生的不良資產(chǎn)。重慶農(nóng)村土地交易所還制定了土地承包經(jīng)營權(quán)和林權(quán)的交易規(guī)則，開展交易試點(diǎn)，促進(jìn)發(fā)現(xiàn)和提升產(chǎn)權(quán)價值、建立估值參照。
四、建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和預(yù)警線，有效防范和處置貸款風(fēng)險。一是由市區(qū)兩級財(cái)政共同建立“三權(quán)”抵押融資風(fēng)險補(bǔ)償基金，對“三權(quán)”抵押貸款損失，由市級補(bǔ)償基金承擔(dān)20%，區(qū)縣補(bǔ)償基金承擔(dān)15%。二是設(shè)立注冊資本金30 億元的重慶市興農(nóng)融資擔(dān)保公司，主要從事“三權(quán)”抵押貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是建立融資風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。對于觸及風(fēng)險控制指標(biāo)的區(qū)縣和銀行，暫停業(yè)務(wù)，待符合條件再申請恢復(fù)。
6.跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2011 年，轄內(nèi)銀行累計(jì)辦理跨境人民幣結(jié)算149.8 億元，同比增長13.2 倍。在IT 企業(yè)出口人民幣結(jié)算拉動下，貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模不斷擴(kuò)大，占同期進(jìn)出口額的比重由2010 年下半年的1.2%提高到2011年的4.6%。參與銀行和企業(yè)數(shù)量分別增加20%和346%，涉及國家和地區(qū)由9 個擴(kuò)展到45 個，香港、巴哈馬和緬甸是交易量前3 位的地域。
（二）證券業(yè)穩(wěn)健發(fā)展
1.市場交易量下降，證券期貨機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。受A 股市場低迷及期貨交易規(guī)則調(diào)整影響，2011年全市股票和期貨交易額分別減少18.5%和7.5%。由于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入和投資收益下滑，證券公司利潤同比大幅減少，但機(jī)構(gòu)運(yùn)營保持平穩(wěn)，風(fēng)險和合規(guī)管理加強(qiáng)，融資融券和期貨中間介紹（IB）等新業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。期貨公司綜合實(shí)力增強(qiáng)，注冊資本總額和營業(yè)部數(shù)量分別增長37.5% 和31.5%。新華基金完成增資擴(kuò)股，管理基金數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)步增長。西南證券監(jiān)管分類評級首次晉升A類，吸收合并國都證券方案經(jīng)雙方股東會審議通過，成功控股銀華基金，市場競爭力進(jìn)一步提升。
2.資本市場融資較快增長,上市公司質(zhì)量提升。9 家非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資158 億元，與上年基本持平（見表3）。債券融資額同比增長35%。上市公司主營業(yè)務(wù)收入和利潤總體穩(wěn)定增長，獨(dú)立性有所增強(qiáng)、關(guān)聯(lián)交易減少，信息披露更加規(guī)范。原ST 東源、ST 威達(dá)等高風(fēng)險上市公司通過重組化解風(fēng)險，重啤事件調(diào)查處置穩(wěn)步推進(jìn)。
