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以房養(yǎng)老提出多年無(wú)實(shí)質(zhì)進(jìn)展 70年產(chǎn)權(quán)是最大障礙

2013年09月16日09:26 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T
關(guān)鍵詞： 倒按揭 以房養(yǎng)老 意見(jiàn) 養(yǎng)老保險(xiǎn) 反向抵押貸款 剩余價(jià)值 物權(quán)法 養(yǎng)兒防老 房?jī)r(jià) 按揭貸款

70年產(chǎn)權(quán)是最大障礙

多名金融界人士認(rèn)為，房屋產(chǎn)權(quán)70年，是“倒按揭”的最大障礙，也是與國(guó)外政策環(huán)境最大的差異。雖然2007年出臺(tái)的《物權(quán)法》已經(jīng)規(guī)定，“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的，自動(dòng)續(xù)期”，但“自動(dòng)”并不意味著“無(wú)償”。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費(fèi)用將是一個(gè)巨大的未知風(fēng)險(xiǎn)。如果續(xù)期費(fèi)用太高，金融機(jī)構(gòu)很可能會(huì)無(wú)利可圖，甚至虧本。

此外，房?jī)r(jià)的未來(lái)走勢(shì)，也是金融機(jī)構(gòu)必須考慮的問(wèn)題。北京一家保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人指出，未來(lái)房?jī)r(jià)不一定像這幾年一樣只升不降。即使房?jī)r(jià)上升確定無(wú)疑，但上升幅度會(huì)有多大，很難現(xiàn)在就作出準(zhǔn)確判斷，這對(duì)保險(xiǎn)公司而言將是不小的風(fēng)險(xiǎn)。

老人愿意把房子留給子女

業(yè)內(nèi)人士還指出，中國(guó)人傳統(tǒng)的把房產(chǎn)等遺產(chǎn)留給子女的做法也是“以房養(yǎng)老”的一大障礙。

從老家來(lái)北京幫子女看孩子的張女士，今年64歲。當(dāng)北青報(bào)記者問(wèn)她是否會(huì)選擇“以房養(yǎng)老”的模式時(shí)，她堅(jiān)決搖頭表示不同意?！拔夷芰艚o子女的就只有那套房子，怎么能給保險(xiǎn)公司呢？”她還認(rèn)為，如果自己用這種方式養(yǎng)老，別人知道了，會(huì)認(rèn)為子女不孝，自己也會(huì)覺(jué)得很沒(méi)面子。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，素有“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念的中國(guó)老人大部分可能都不會(huì)選擇這種模式。這種形式應(yīng)該更適合那些無(wú)子女的孤寡老人。歐美國(guó)家倒按揭之所以流行，與高額的遺產(chǎn)稅有很大關(guān)系，人們?cè)凇耙苑筐B(yǎng)老”和“留房給子女但交大筆稅金”之間很容易作出選擇。

新聞內(nèi)存

國(guó)外如何以房養(yǎng)老

美國(guó)：美國(guó)政府和一些金融機(jī)構(gòu)推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，對(duì)象為62歲以上的老年人。主要有三種形式：一、聯(lián)邦政府保險(xiǎn)的倒按揭貸款；二、由政府擔(dān)保的倒按揭貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須作出搬移住房及實(shí)施還貸計(jì)劃后才能獲貸；三、專(zhuān)有倒按揭貸款，一般由金融機(jī)構(gòu)辦理，發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)與住戶同享住房增值收益。

加拿大：超過(guò)62歲的老人可將住房抵押給銀行，貸款數(shù)額1.5萬(wàn)-30萬(wàn)加元，只要不搬、不賣(mài)，房產(chǎn)主權(quán)不變，可一直住到享盡天年，由后人處理房產(chǎn)時(shí)折還貸款。

新加坡：60歲以上的老人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由后者一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處理，“剩余價(jià)值”(房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。這種模式風(fēng)險(xiǎn)較小。

日本：日本老齡化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，導(dǎo)致其“以房養(yǎng)老”也非常普遍。通常選用“倒按揭”形式，適用于55歲以上的人群。這種貸款不需要還債，貸款人死亡時(shí)房子作為還債的資金。

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